精準醫療衍生「財務毒性」 了解商保補位健保！難道是要宣傳保險嗎？

相信許多人都會投保商業保險來做醫療或意外風險的轉嫁，但根據癌症希望基金會統計，有7成以上的病人倚賴商業保險轉嫁自費風險，但是有44%的人認為商保仍不足夠，尤其是越晚期的癌友，能夠轉嫁風險的額度是越不足的。

癌症希望基金會倡議發展部資深專員李芸婷指出，現在台灣商業保險可能有以下限制、問題：

•多為長年期保單：
像許多民眾可能小時候就有父母協助投保的終身險保單，雖然已經繳完不用付錢了，但醫療科技持續發展，當民眾長大後要拿出來用時可能就會發現理賠的東西非常有限，理賠項目無法跟上醫療科技發展。

•保險破碎化：
許多新的治療方式，並未納入健保給付，因此商業保險看見商機，開始發展創新保單，但民眾若想讓保障周延，就需要針對不同項目買不同保險，保險變得破碎，而且資訊很多。

•保費疊加：
台灣保險有「主約加附約」的特殊方式，如果要買想要的附約，可能需要買兩三張主約保單才能買到想要的附約，保費疊加上去相當可觀，可能也不是一般民眾能負擔的。

•資源可能虛耗：
保單理賠可能只針對特定治療，民眾可能會為了能申請理賠而使用非必要的治療方式，有可能會造成資源耗用。

•保單名稱多，但保障內容大同小異，一般人很難有時間一張一張研讀

•保單眉角多，易陷理賠爭議：
像是每家保單理賠定義不太一樣，可能A有賠但B不賠，但另一家保單卻是B有賠A不賠

•住院才能理賠：
現在醫療型態已有很大的改變，許多治療以有由住院轉為門診的趨勢，以標靶藥物來說，現在已經進步到口服藥，不須住院治療，但商保常要求「住院」才能理賠，而這往往是理賠第一個卡關的原因。

•許多商保納保對象都會將癌症患者排除