央行不調利率 嚴控豪宅貸款

央行不調利率 嚴控豪宅貸款

由於全球景氣減緩、通膨壓力減輕、主計總處下修今年經濟成長率，中央銀行昨天召開第2季理監事聯席會議，決議維持利率不變，國內貨幣政策基調維持「適度寬鬆」現狀。

另外，央行自今（22）日起，對高價住宅貸款採行「針對性審慎措施」。大台北地區住宅鑑價或買賣金額高於新台幣8000萬元、其他地區高於5000萬元者，房屋貸款成數不得超過6成，且無寬限期。

央行總裁彭淮南指出，央行持續執行土地抵押貸款及特定地區購屋貸款規定，已見成效；但是近期銀行對高價住宅貸款有成數偏高及利率偏低的現象，有違授信風險控管原則，也不利銀行健全經營。

他說，今年4月間，央行道德勸服銀行注意控管高價住宅貸款風險，並進行專案金檢後，銀行多已建立自律規範；但各銀行規範不盡一致，央行發現有銀行的豪宅貸款最高成數達97%。

彭淮南並且舉出西班牙的例子，西班牙在奧運後房價一路高漲，如今房價崩跌，銀行不良資產升高，金融體系承受相當大壓力。為強化銀行的風險控管，央行理事會認為應訂定一致性的規範，供銀行業遵循。

央行表示，美國經濟成長步調和緩，大陸經濟降溫，加上歐債危機持續，全球景氣走緩，石油需求減弱，全球通膨壓力減輕。主計總處5月底將今年消費者物價指數（CPI）年增率預測由1.94%，下修至1.84%。

不過，央行坦言，下半年，天候因素仍是影響CPI漲幅的主要因素。

另外，在全球景氣放緩下，央行表示，在外需減弱下，台灣出口已連續3個月呈現負成長，1至5月衰退5%。主計總處5月底下修全年經濟成長率至3.03%。

中央銀行在衡量國際經濟前景不確定性、國內經濟成長及通膨壓力都減緩下，決議維持利率不變。央行重貼現率、擔保放款融通利率、短期融通利率年息維持1.875%、2.25%、4.125%。

這也是中央銀行自去年第3季理監事會宣布暫緩升息後，連續四季維持利率不變。

央行也強調，利率決策不變，但會嚴控貨幣數量，持續發行定存單（NCD），吸收市場餘裕資金，以維持國內金融情勢穩定。

兩岸貨幣清算 彭淮南盼儘快簽

中央銀行總裁彭淮南昨天表示，中國銀行台北分行22日開業、兆豐銀行蘇州分行21日開業，兩岸貨幣清算協議的基礎已建立，期盼能儘快簽署兩岸貨幣清算協議。

他指出，大陸國台辦於13日的例行新聞發布會，發言人范麗青回應記者「建立兩岸貨幣清算機制是今年兩岸金融合作的重點內容之一。目前兩岸主管部門溝通順暢，在大方向和主要問題上已經基本形成共識，希望雙方能早日完成協商。」

他強調，台灣方面已就建立貨幣清算機制妥善準備，希望能及早達成。

彭淮南說：「I hope，不是 I wish 兩岸貨幣清算 as soon as possible」，以期能提供民眾及企業的便利。

彭淮南指出，金管會已於11日分別核發中國銀行、交通銀行兩家分行的銀行營業執照。中國銀行台北分行並於13日向央行遞件申請辦理外匯業務，央行於19日發給中銀台北分行的外匯指定銀行證書。

另外，交通銀行台北分行已於19日遞件申辦外匯業務，央行正依規定審核。

他認為，金管會核發中國銀行及交通銀行台北分行營業執照，有助於兩岸貨幣清算機制基礎架構的建立。

至於媒體詢問，兩岸貨幣清算行是否為中國銀行台北分行、兆豐銀行蘇州分行？

他說，不一定，只是基礎建設已建立。

彭淮南認為，中國大陸的資本帳沒有開放，人民幣不是可自由兌換的貨幣，兩岸貨幣清算機制正在商談，希望外界不要炒短線。

另外，對於人民幣與日圓6月起可直接交易，是否新台幣與人民幣未來也可直接換匯？彭淮南表示，中國大陸以人為方式，創造一個日圓兌人民幣的直接匯率，但是此一匯率與透過美元的交叉匯率，差異並不大。

他表示，一個貨幣流動量大的時候，匯率自然好；而人民幣與日圓直接交易是以人為方式，創造一個直接匯價，與交叉匯率間的差別並不大。

央行：房價漲和低利率無必然性

中央銀行昨天表示，對於低利率導致高房價的說法，引用國際貨幣基金（IMF）研究回應，低利率和房價暴漲之間沒有必然關聯性。

中央銀行昨天下午召開第2季理監事聯席會議，決議維持利率不變，並針對台北市及新北市住宅鑑價或買賣金額高於新台幣8000萬元、其他地區高於5000萬元的豪宅，貸款不得超過6成，且無寬限期，今天（22日）起生效。

媒體提問，央行說低利率不是問題，那房價持續上漲原因為何？央行總裁彭淮南表示，如果央行沒有針對房市採取針對性審慎措施，房價會漲得比現在更快。

他舉奢侈稅為例，大家說奢侈稅沒效果，但房仲業者在媒體上說奢侈稅有效抑制投機的交易；台北市的房價上漲，主要是因為供給和需求的關係，北市房屋供給有限，此外還有相當多的因素影響。

彭淮南說，銀行承作高價位房貸風險較高，有的豪宅貸款成數高達97%。他認為，豪宅貸款成數不宜比一般住宅貸款高，利率也不宜比一般住宅貸款低。

他並且舉出西班牙在奧運後，房地產一直漲，如今房地產泡沫化，銀行資產品質惡化，資本不夠，危及整個金融體系穩定。

央行引國際貨幣基金（IMF）研究表示，近10年來，低利率與房價暴漲之間並沒有必然關聯性，如澳洲、紐西蘭和英國的利率都比美國高，房價漲幅卻比美國大。

央行說，IMF及國際清算銀行（BIS）指出，近10年歐美國家房價飆漲主因在於過度金融創新、房貸授信審理不實。

央行表示，台灣金融體系對不動產的曝險高，4月底，全體銀行不動產相關放款餘額高達新台幣7.1兆元，占總放款的比率35.6%。一旦房價暴跌，銀行將面臨資產價值大幅減損、流動性頓失的窘境，因此對高價住宅貸款採行針對性審慎措施。

【中央社】