政院拍板「不動產放款天條」排除新青安 回溯至9月1日

為紓解近期房貸核撥困難、回應青年購屋壓力，行政院4日院會正式通過，將「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」（新青安）排除在《銀行法》第72條之2不動產放款比率限制之外，並追溯自9月1日起適用。此舉意味申貸新青安貸款將不再受制於銀行30％放款上限，預期能釋出更多資金量能，緩解銀行放款意願不足所造成的「房貸荒」。

《銀行法》第72條之2規定，商業銀行辦理住宅及企業建築放款總額，不得超過存款與金融債合計的三成，俗稱「不動產放款天條」。由於定期存款年限最長僅三年，而房貸可長達30年，主管機關以比例限制確保流動性。然而，隨著公股銀行政策性放款比率持續攀升，部分銀行已逼近或自訂嚴格警戒線，近期更傳出部分分行婉拒收件，導致民眾雖符合資格卻無法順利貸款，甚至出現無法交屋的情況，引發社會批評。

根據金管會資料，新青安自2023年8月上路，截至2025年7月底，累計核貸近13萬戶、金額逾9,900億元，其中七成以上借款人為40歲以下的青年，顯示政策確實鎖定協助青壯年自住購屋。不過，因銀行受制於72條之2限制，政策美意一度面臨落空風險。

行政院長卓榮泰在院會中指出，新青安貸款精進方案落實後，凡自9月1日起辦理的新青安貸款撥款案件將不計入放款比率限額。除新青安之外，他也強調，只要青年購買自住房屋，即便非透過新青安，但若符合自住或首購條件，甚至「一屋換一屋」情況，都應優先滿足貸款需求。

卓榮泰並重申，銀行不得將購買保險等金融商品作為融資條件，也不得在貸款過程中反覆勸誘或施壓。金管會與財政部已被要求嚴格監督各銀行執行情況，避免不當銷售或民眾權益受損。

針對外界質疑新青安遭人頭戶或投資客濫用，財政部要求公股銀行強化貸前審核與貸後查核，並落實「自住切結書」制度。截至目前，已追回逾5,400件違規貸款，金額超過新台幣1億元。金管會銀行局長童政彰表示，這展現政府抑制炒房、維護政策正當性的決心。

他同時指出，銀行辦理房貸仍必須遵循「五P原則」，審慎評估借款人還款能力，確保資產品質。據金管會統計，房貸逾放比率僅0.08％，遠低於整體授信平均0.16％，顯示風險可控。

此次行政院排除新青安貸款於放款比率限制外，不僅回應了民眾對「一貸難求」的抱怨，也釋放出政府協助青年購屋的政策訊號。未來財政部與金管會將持續督導公股銀行，確保資金真正流向有購屋需求的青年，避免被濫用於炒作。

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